Tài khoản PayPal bị khóa, bị limit 21 ngày, 180 ngày, hay bị giam tiền, v.v. đã không còn là chuyện xa lạ với Merchants. Dù việc Paypal limit diễn ra phổ biến, không phải Merchant nào cũng biết mình đã vô tình vi phạm những quy định nào của PayPal. Trong bài viết này, Global Link Asia Consulting sẽ chia sẻ thông tin cụ thể về những vi phạm Doanh nghiệp hay gặp phải nhất khi dùng PayPal. Từ đó, hướng đến các giải pháp để hạn chế tình trạng này. “Bạn không thể sử dụng PayPal nữa”! Nếu bạn đang làm Dropship, bán phần mềm, hay kinh doanh dựa vào giao dịch với khách hàng quốc tế, v.v., chắc hẳn dòng thông báo trên đây sẽ là nỗi ám ảnh lớn. Lại một lần nữa, account của bạn bị khóa rồi! Bạn có biết những nguyên nhân chính là gì không? Bài viết này sẽ giải thích những nghi vấn của bạn. PayPal có thể mang lại nhiều lợi ích rất lớn cho việc kinh doanh của bạn. Tuy nhiên, những người bán hàng (Merchant) chạy PayPal đã lâu và nhiều chắc chắn đã từng gặp nhiều vấn đề bị giam tiền, xác minh tài khoản, giao dịch, hay limit 180 ngày, v.v. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến việc tài khoản PayPal bị khóa? Làm sao để khôi phục tài khoản PayPal? Nội dung chính 1. Nguyên nhân tài khoản PayPal bị khóa 2. Làm thế nào để biết tài khoản PayPal bị limit? 3. Ảnh hưởng của việc bị PayPal bị limit 4. Giải pháp hạn chế việc tài khoản PayPal bị khóa 1. NGUYÊN NHÂN TÀI KHOẢN PAYPAL BỊ KHÓA (Paypal Limit) Ngoài những lý do tài khoản bị khóa tạm thời do các yêu cầu xác minh và làm Thẩm địch tài khoản PayPal, những lý do khác làm tài khoản PayPal bị khóa là: Nguyên nhân Mô tả chi tiết Tài khoản không tuân thủ các yêu cầu quy định Merchant vi phạm các việc như bán hàng giả, lậu, nhái, trái phép, v.v. (Lưu ý đây là những vi phạm rất nghiêm trọng). Hoặc dùng PayPal cho các mục đích khác với User Agreement (Thỏa thuận với Người dùng). Số lượng yêu cầu bồi thường và bồi hoàn cao (Refund & Chargeback Requests) Khi có nhiều người mua hàng yêu cầu Refund, Chargeback, Report, khiếu nại, v. PayPal có thể khóa tài khoản để kiểm tra và yêu cầu Merchant phải giải quyết xong các vấn đề này. Vấn đề này rất phổ biến trong thời gian vừa qua khi chuỗi cung ứng của nhiều Store bị ảnh hưởng bởi dịch. Có sự thay đổi đột ngột, nhanh chóng về sản phẩm hoặc số lượng hàng bán Nếu chủ tài khoản PayPal bắt đầu bán một loại sản phẩm hoàn toàn mới, nhất là các mặt hàng cao cấp hơn, hoặc nếu doanh số bán hàng tăng rất nhanh, tài khoản này có thể bị giới hạn để kiểm tra. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể tránh được điều này nếu account được set up chuẩn và thông báo trực tiếp cho PayPal - liên hệ Global Link Asia Consulting để biết thêm chi tiết. Một người không được phép đang sử dụng tài khoản của bạn Nếu PayPal tin rằng ai đó đang sử dụng tài khoản PayPal mà chủ tài khoản không biết, thì tài khoản đó có thể được giới hạn để bảo vệ người dùng trong khi PayPal điều tra các giao dịch đáng ngờ. Các bước tương tự có thể được thực hiện nếu ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ của chủ tài khoản thông báo cho PayPal biết ai đó đã sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ của người dùng mà không được phép. Xảy ra tranh chấp giữa người bán hàng và người mua hàng (Disputes) Các tranh chấp giữa chủ tài khoản – người bán hàng - và khách hàng vì những nguyên nhân như: Sản phẩm không đúng với mô tả; Sản phẩm bị hỏng; Chất lượng sản phẩm kém; v.v. Ngoài ra, Merchant còn có thể là nạn nhân của các loại hình gian lận trực tuyến (Online Frauds). Gian lận có thể làm tỷ lệ refund, chargebacks, disputes sẽ bị đẩy lên cao đột ngột. Một số loại gian lận phổ biến là: Các hình thức gian lận trực tuyến Mô tả chi tiết Dùng thẻ trộm (Stolen cards) Người mua hàng sử dụng thông tin của thẻ tín dụng bị đánh cắp để mua hàng trực tuyến. Kẻ gian lận có thể đang sở hữu chiếc thẻ, nhưng nhiều khả năng thông tin chi tiết của chủ thẻ đã bị đánh cắp theo cách nào đó. Hacker test thẻ trộm được (Card testing) Đây là hoạt động kiểm tra một thẻ (hoặc nhiều thẻ) trên một website để xem thẻ đó có còn hợp lệ hay không trước khi sử dụng thẻ đó (có thể do trộm được mà có) trên một website khác để thực hiện thanh toán gian lận. Việc triển khai CAPTCHA hoặc triển khai rate-limiting charges có thể giúp chống lại loại gian lận này. Gian lận bằng email giả mạo Có rất nhiều hình thức gian lận bằng email giả mạo, email phishing v.v. để lừa người bán rằng mình đã chuyển khoản, hoặc để đánh cắp thông tin tài khoản PayPal người bán. Đánh cắp thông tin tài khoản PayPal Kẻ lừa đảo có thể xâm nhập vào tài khoản PayPal của người khác, mua hàng và thanh toán bằng tài khoản bị chiếm đoạt. Nếu chủ thật của tài khoản phát hiện thì có thể report lên PayPal, làm Merchant liên đới. Gian lận thân thiện (Friendly Frauds) Gian lận thân thiện xảy ra khi một chủ thẻ hợp pháp thực hiện một giao dịch mua hàng, nhưng sau đó sẽ tranh chấp vào một ngày sau đó. Điều này có thể là do ngẫu nhiên, vì họ không nhận ra giao dịch trên bảng sao kê của họ hoặc cố ý (ví dụ: do người mua hối hận hoặc cố gắng gian lận để lấy hàng hóa mà không phải trả tiền, hoặc do cạnh tranh không lành mạnh). 2. LÀM THẾ NÀO ĐỂ BIẾT TÀI KHOẢN PAYPAL BỊ LIMIT? Trong quá trình sử dụng, nếu nhận thấy tài khoản của mình bị giới hạn (qua email hoặc thông báo từ PayPal), hãy đăng nhập vào tài khoản PayPal Business và vào Resolution Center. Tại đây, chủ tài khoản có thể xem lại chi tiết tại sao tài khoản của mình bị giới hạn, đồng thời cũng sẽ tìm thấy các yêu cầu cung cấp thông tin từ PayPal nhằm giải quyết vấn đề. Nếu nhận được email thông báo rằng tài khoản bị giới hạn nhưng không thấy thông tin gì trên Resolution Center, đây có thể là email giả mạo hoặc lừa đảo. Việc cần làm lúc này là: Chuyển tiếp email này đến This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. để PayPal điều tra. Sau khi gửi email đến PayPal, hãy xóa nó khỏi hộp thư đến của bạn. Ngay lập tức đóng bất kỳ liên kết hoặc xóa bất kỳ tệp nào được tải xuống từ email/ website đáng ngờ, đồng thời chạy kiểm tra chống vi-rút, sau đó thay đổi mật khẩu và câu hỏi bảo mật. 3. ẢNH HƯỞNG CỦA VIỆC BỊ PAYPAL BỊ LIMIT? Trong đa số trường hơp, tài khoản PayPal khi bị limit sẽ không thể gửi hoặc rút tiền về tài khoản ngân hàng của mình. Trong hầu hết các trường hợp, PayPal sẽ gửi email cho chủ tài khoản hoặc chủ tài khoản sẽ thấy một cảnh báo trên tài khoản PayPal trước khi một giới hạn có hiệu lực. Việc tài khoản PayPal có thể bị khóa xem ra lại không thể tạo nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến người dùng PayPal. Tổng số tài khoản người dùng đang hoạt động của PayPal từ quý 1 năm 2010 đến quý 2 năm 2020 đã tăng từ 84,3 triệu người lên đến 346 triệu người (gấp 4 lần). Điều này làm PayPal vẫn là cổng thanh toán hấp dẫn hàng đầu với nhiều Merchant giao dịch quốc tế. 4. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VIỆC PAYPAL BỊ KHÓA Tùy lý do cụ thể mà Merchant có thể áp dụng các giải pháp khác nhau để nhanh chóng giải quyết việc tài khoản PayPal bị khóa: 4.1. Trường hợp PayPal limit để chờ xác minh (verify) PayPal sẽ yêu cầu chủ tài khoản cung cấp thông tin xác thực, thường là: Hóa đơn từ nhà cung cấp Thông tin về các khoản thanh toán Bằng chứng về lô hàng, thông tin Tracking đơn hàng, thông tin của người mua Chứng minh địa chỉ Chứng minh danh tính Quan trọng: Merchant phải tìm giải pháp giải quyết các vấn đề phát sinh từ khách hàng, cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng, và lưu trữ thông tin đơn hàng đầy đủ. Một vấn đề khá phổ biến khi nộp tài liệu cho PayPal để giải quyết tranh chấp, Merchant có thể nộp sai thông tin hoặc tài liệu bổ sung chưa chuẩn theo yêu cầu của PayPal. Điều này làm kéo dài thời gian xác mình hoặc tranh chấp hoặc làm PayPal xử Merchant thua tranh chấp. Trong một số trường hợp, PayPal còn có thể áp limit 180 ngày lên tài khoản. Với kinh nghiệm hỗ trợ xử lý nhiều trường hợp, Global Link Asia Consulting có thể tư vấn cho doanh nghiệp cách làm chuẩn trong những tình huống này. Tuy nhiên, Global Link Asia Consulting không đảm bảo hỗ trợ được các tài khoản PayPal cá nhân và các limit liên quan đến việc vi phạm chính sách hoặc vận hành Store kém. Hãy liên lạc với Global Link Asia Consulting để biết thêm chi tiết. 4.2. Đối với những nghi vấn gian lận trực tuyến Chú ý đến các tín hiệu báo động đỏ như yêu cầu giao hàng gấp rút, chấp nhận thanh toán từng phần hoặc chấp nhận thanh toán được chia nhỏ giữa nhiều tài khoản PayPal. Đây đều là những dấu hiệu của các hoạt động gian lận. Kiểm tra kỹ địa chỉ giao hàng và địa chỉ thanh toán để đảm bảo chúng khớp với nhau, trước khi vận chuyển các mặt hàng có giá trị cao. Nếu bạn đang xây Store trên các nên tảng như WooCommerce, Shopbase, Shopify, hãy sử dụng các Fraud Protection plugins có sẵn hay bật các tính năng này lên. Yêu cầu xác nhận chữ ký của người nhận khi vận chuyển các mặt hàng giá trị cao, vì những khách hàng có thông tin xác thực hợp lệ cũng có thể thực hiện hành vi “gian lận thân thiện” do thiếu hiểu biết hoặc thiếu kiên nhẫn. Đăng ký Chương trình Bảo vệ Người bán của PayPal (Paypal Buyer’s Protection) và PayPal sẽ theo dõi các giao dịch để kịp thời phát hiện các dấu hiệu gian lận. Chặn những khách hàng có tiền sử tranh chấp hoặc bị khiếu nại gian lận. Những kẻ gian lận thường sẽ duy trì một mục tiêu trong thời gian dài nếu không có hành động nào chống lại họ. Đọc kỹ các điều khoản sử dụng (User’s Agreement của PayPal). Bằng cách này, chủ tài khoản có thể hạn chế được những rủi ro khóa tài khoản. Mỗi khi tài khoản PayPal bị khóa, việc vận hành Store có thể bị ảnh hưởng khá đáng kể hoặc thậm chí là dừng hẳn, rất mất thời gian, công sức, và tiền bạc của chủ Store. Những vấn đề trên hoàn toàn có thể được khắc phục nếu Merchant kịp thời phát hiện và được hỗ trợ giải quyết từ đội ngũ tư vấn chuyên môn cao. Hiểu được nhu cầu chạy cổng thanh toán ổn định, Global Link Asia Consulting ra mắt các dịch vụ: Hướng dẫn đăng kí tài khoản PayPal Business mới theo quy trình chuẩn. Đặc biệt cần thiết nếu Merchant đã từng bị sự cố với các tài khoản PayPal cũ, hoặc nếu Merchant muốn chạy Volume lên rất lớn. Tư vấn chiến lược về quá trình mở PayPal, chạy tăng Volume, gỡ Limits, làm Thẩm định (Underwriting) để nâng cấp thành tài khoản PayPal Business VIP, đăng ký PayPal Pro, đăng ký các dịch vụ chỉ riêng cho tài khoản Business VIP, v.v. Hỗ trợ quản lý và duy trì tài khoản PayPal Busines, tài khoản VIP, hướng dẫn giải quyết tranh chấp, hướng dẫn tối ưu hóa cách chuyển tiền quốc tế, v.v. Công ty tư vấn Global Links Asia Consulting sẽ cung cấp dịch vụ trọn gói, từ đăng ký thành lập công ty ở nước ngoài (đặc biệt là Singapore), hướng dẫn mở tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp tại ngân hàng Singapore, tư vấn thuế, kế toán doanh nghiệp, đến hỗ trợ dùng phần mềm kế toán quốc tế QuickBooks, chữ ký điện tử, đăng ký tên miền quốc tế, dùng số phone transfer quốc tế tại Singapore, Mỹ, EU, v.v. để chăm sóc khách hàng, và còn nhiều dịch vụ linh hoạt khác. Các gói dịch vụ của Global Link Asia Consulting giúp Merchant hoạt động ổn định, tập trung vào việc kinh doanh, tăng doanh số (nếu Merchant không vi phạm những chính sách của PayPal). Global Link Asia Consulting tự hào là Đối tác làm việc trực tiếp với PayPal, Payoneer Việt Nam, Payoneer Singapore, các ngân hàng quốc tế, và nhiều đối tác khác. Với nhiều năm kinh nghiệm trong ngành và đã hỗ trợ rất nhiều công ty, từ startup nhỏ đến các tập đoàn Top 500 Việt Nam, Global Link Asia Consulting tự tin mang đến những dịch vụ và tư vấn chuyên nghiệp nhất cho mọi khách hàng. Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn ngay bây giờ: Hotline: (+84) 0938 531 588 Email: This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. Bài viết trên được Global Link Asia Consulting Pte. Ltd. biên soạn và đăng trực tiếp vào website www.globallinkconsulting.sg/vi/ lần đầu vào ngày 08 tháng 10 năm 2020. Bản quyền thuộc Global Link Asia Consulting Pte. Ltd. Vui lòng không sao chép dưới mọi hình thức trừ trường hợp được đồng ý bằng văn bản từ phía Global Link Asia Consulting Pte. Ltd.
