Thành lập công ty Singapore lĩnh vực Fintech vươn ra thế giới

Fintech viết tắt của từ Financial Technology (Ứng dụng Công nghệ vào tài chính).

Các công ty Fintech được chia thành 2 nhóm.

• Nhóm thứ nhất là những công ty phục vụ người tiêu dùng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số để cải thiện cách các cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup;
• Nhóm còn lại là các công ty thuộc dạng back-office hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính, cung cấp giải pháp cho các công ty trên thị trường.

Ứng dụng Fintech đã thành công trong việc tạo ra một số phân khúc kinh doanh khác nhau để dễ xử lý hơn nhiều khi nói đến ngành tài chính. Các dự án Fintech ở Singapore bao gồm các lĩnh vực như:

• Thanh toán kỹ thuật số: GrabPay, Gojek, Android Pay;
• Tài khoản ngân hàng số: Aspire, FOMO;
• Quản lý tài sản: StashAway, Endowus;
• Insurtech: Policypal, GoBear;
• Vay tài chính;
• Regtech: Acuity Trading, InvoiceInterchange.

Chỉ riêng thị phần Fintech vào năm 2022 đã trị giá 194,1 tỷ USD và dự kiến ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 16,8% để đạt 492,81 tỷ USD vào năm 2032. 

Trong năm 2022, Singapore đã có hơn 1,000 công ty đăng ký và hoạt động trong lĩnh vực Fintech, thuộc các phân khúc sau:

• Thanh toán (31%)
• Các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng Fintech (18%)
• Regtech (17%) 
• Quản lý tài chính (15%)

Các lĩnh vực hoạt động Fintech của Singapore. Nguồn: Fintech’s state of play, PwC, Singapore Fintech Association, 2022

Hiện nay, Singapore vẫn đang không ngừng ban hành các chính sách khác nhau để thúc đẩy và khuyến khích phát triển lĩnh vực Fintech.

Singapore có nguồn tài trợ mạnh mẽ từ khu vực công và tư nhân để thúc đẩy hệ sinh thái Fintech.

Để giúp các công ty khởi nghiệp phát triển trong giai đoạn đầu kinh doanh, chính phủ đã giới thiệu chương trình Startup SG, cung cấp nhiều loại tài trợ khác nhau cho các Doanh nghiệp ở Singapore. 

Cơ quan quản lý tiền tệ Singapore (Money Authority of Singapore (“MAS”)) là cơ quản quán lý tất các các công ty trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, Fintech, đã giới thiệu nhiều chương trình hỗ trợ Doanh nghiệp Fintech như: 

• Thúc đẩy sáng tạo trong lĩnh vực tài chính (Financial Sector Technology and Innovation (“FSTI”)) cung cấp hỗ trợ cho việc thử nghiệm, phát triển và phổ biến các công nghệ đổi mới non trẻ trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Chương trình FSTI có hiệu lực đến tháng 3 năm 2026.
• Thành lập các phòng thí nghiệm đổi mới, Quỹ phát triển doanh nghiệp do Enterprise Singapore điều hành. MAS cũng tổ chức Lễ hội Fintech Singapore hàng năm, đóng vai trò là quan trọng cho sự hợp tác về Fintech.

Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã ra mắt:

• Chương trình Fintech Sandbox, giúp nới lỏng các quy định để cho phép các tổ chức tài chính và người tham gia đầu tư phi tài chính thử nghiệm các sản phẩm Fintech trong một không gian và thời gian được xác định rõ ràng. Tiếp theo là hai lần lặp lại, Sandbox Express (2019) và Sandbox Plus (2022).
• Chương trình ESG Impact Hub vào ngày 5 tháng 10 năm 2022, nhằm để thúc đẩy sự hợp tác và hợp tác giữa các công ty khởi nghiệp Fintech và các nhà cung cấp giải pháp, tổ chức tài chính và các bên liên quan trong nền kinh tế hiện nay. 

Ngoài ra, các Doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng được hưởng các chương trình hỗ trợ như: tín dụng Doanh nghiệp SkillsFuture (SFEC), tài trợ giải pháp năng suất (PSG), MRA và Trợ cấp Phát triển Doanh nghiệp (EDG), v.v. Các chính sách và chương trình này đã góp phần tạo dựng cho Singapore một môi trường kinh doanh thuận lợi và hấp dẫn cho các công ty Fintech.

Giấy phép dịch vụ thị trường vốn (Capital Markets Services ("CMS") Licence)

Một công ty phải có giấy phép dịch vụ thị trường vốn (CMS) để thực hiện các hoạt động được quy định theo SFA. Giấy phép này chỉ bắt buộc đối với các công ty cung cấp một số dịch vụ nhất định, bao gồm các hoạt động sau:

• Kinh doanh các sản phẩm thị trường vốn;
• Tư vấn về tài chính doanh nghiệp;
• Quản lý quỹ;
• Quản lý ủy thác đầu tư bất động sản;
• Tài trợ chứng khoán;
• Cung cấp dịch vụ lưu ký chứng khoán.

Vì vậy, nếu Doanh nghiệp có dự định thành lập công ty Fintech tại Singapore hoạt động trong các lĩnh vực kể trên thì phải có giấy phép CMS.

Giấy phép cố vấn tài chính (Financial advisors ("FA")) theo Đạo luật cố vấn tài chính (FAA)

Các công ty Fintech Singapore cần có giấy phép cố vấn tài chính nếu công ty thực hiện các dịch vụ tư vấn tài chính theo Đạo luật Cố vấn Tài chính 2001 (FAA) hay còn gọi là Financial Advisers Act 2001.

Các dịch vụ tư vấn tài chính bao gồm:

• Ban hành các phân tích nghiên cứu hoặc báo cáo nghiên cứu liên quan đến sản phẩm đầu tư;
• Tư vấn về các sản phẩm đầu tư không liên quan đến tư vấn tài chính doanh nghiệp;
• Tư vấn tài chính khác như bảo hiểm, quỹ đầu tư, v.v.

Ở Singapore, không có một đạo luật chung nào điều chỉnh các hoạt động kinh doanh Fintech. Khung pháp lý hiện hành phụ thuộc vào việc liệu bản chất của các sản phẩm hoặc dịch vụ Fintech có nằm trong phạm vi hoạt động tài chính được quản lý hay không.

Các đạo luật sau đây có thể có liên quan:

• Đạo luật Dịch vụ thanh toán 2019 (PSA);
• Đạo luật Chứng khoán và Hợp đồng tương lai 2001 (SFA);
• Đạo luật Cố vấn tài chính 2001 (FAA);
• Đạo luật Ngân hàng 1970;
• Đạo luật Bảo hiểm 1966;
• Đạo luật cho vay tiền năm 2008;
• Đạo luật Công ty năm 1967;
• Đạo luật Tiền tệ năm 1967;
• Đạo luật thương mại hàng hóa 1992 (CTA);
• Đạo luật chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT);
• Đạo luật bảo vệ dữ liệu cá nhân (PDPA) 2012.