+84 901 332 693
Mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore đang dần trở nên phổ biến khi các Doanh nghiệp, Seller kinh doanh sàn thương mại điện tử quốc tế hay các nhà đầu tư tại các quốc gia trên thế giới đều có nhu cầu này.
Thấu hiểu nhu cầu và suy nghĩ của chủ Doanh nghiệp, Seller, nhà đầu tư, Global Link Asia Consulting mang đến bài viết sau đây giới thiệu:
- Top 5 lợi ích và ưu thế đặc biệt của tài khoản ngân hàng cá nhân ở Singapore;
- Khó khăn, thách thức trong quy trình mở tài khoản;
- Các thắc mắc thường gặp khi mở tài khoản cá nhân ở Singapore.
1. Giới thiệu về tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore
Cá nhân cư trú hoặc có Employment Pass (thẻ việc làm) tại Singapore, sẽ có thể dễ dàng mở tài khoản Singapore. Tuy nhiên đối với cá nhân không có quốc tịch Singapore hoặc không sinh sống tại Singapore (gọi tắt là cá nhân nước ngoài) thì việc sở hữu tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore sẽ khó thực hiện hơn.
Vậy tại sao vẫn có những cá nhân nước ngoài quan tâm và mong muốn sở hữu tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore?
Với mục đích đầu tư ra thị trường quốc tế, nhiều cá nhân mong muốn sở hữu một tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore để dễ dàng thực hiện giao dịch quốc tế, chuyển/nhận tiền với các đối tác, khách hàng nước ngoài. Họ có thể là:
- Gia đình có kế hoạch thanh toán học phí du học cho con cái, mua nhà, chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài, v.v;
- Chủ doanh nghiệp thành lập công ty ở Singapore, Mỹ, offshore, v.v cần có tài khoản ngân hàng cá nhân;
- Các nhà bán hàng kinh doanh trên các sàn thương mại điện tử quốc tế như: Amazon, Esty, TikTok Shop, v.v;
- Các freelancer làm việc trên Upwork, các content creator làm việc với Google, Youtube, khách hàng, đối tác nước ngoài.
Đặc biệt, với tài khoản ngân hàng cá nhân online tại Singapore, chủ tài khoản có thể sử dụng dịch vụ Internet Banking, các giao dịch nhận, chuyển tiền sẽ được thực hiện nhanh chóng thông qua trực tuyến.
Đặc biệt
Việc lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng là một quyết định quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp. Nhằm giúp Doanh nghiệp đưa ra lựa chọn chiến lược nhất nhất, Global Link Asia Consulting mang đến bài viết Checklist 10 lưu ý khi đăng ký mở tài khoản ngân hàng offshore tại Singapore. Tham khảo ngay!
2. Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore
Chính phủ Singapore không đánh thuế cá nhân đối với tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore. Doanh nghiệp tại Singapore sau khi đóng thuế doanh nghiệp cho ARCA (Cục Thuế Singapore) và kinh doanh có lợi nhuận thì phần cổ tức từ công ty sẽ không phải chịu thuế thu nhập cá nhân:
- Nếu là chủ doanh nghiệp mở công ty ở Singapore và cũng là cổ đông duy nhất, có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp vào tài khoản ngân hàng cá nhân cũng ở Singapore của mình.
- Nếu cá nhân là một cổ đông trong một doanh nghiệp tại Singapore, cổ đông sẽ nhận cổ tức đơn giản thông qua cheque (séc) hoặc sẽ được nhận cổ tức bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản mà không phải chịu thuế cá nhân.
- Nếu cá nhân là người nước ngoài, không cư trú tại Singapore sẽ không phát sinh thuế thu nhập cá nhân tại đây.
Lưu ý quan trọng
Toàn bộ thông tin trên chỉ cho mục đích tham khảo. Thông tin sẽ thay đổi tùy theo từng trường hợp cụ thể. Cá nhân/Doanh nghiệp cần tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để đảm bảo tuân thủ luật thuế Singapore.
Singapore là trung tâm tài chính tập trung các ngân hàng lớn trên thế giới như ngân hàng HSBC, Standard Chartered và cả những ngân hàng lớn nội địa rất uy tín (ngân hàng OCBC, ngân hàng DBS, ngân hàng UOB).
Đặc biệt, các ngân hàng Singapore đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho người dùng. Đây cũng là một trong số những lý do mà xu hướng mở tài khoản ngân hàng tại Singapore trở nên phổ biến và được nhiều người lựa chọn bởi nhờ vào hệ thống ngân hàng uy tín và hiện đại bậc nhất Châu Á.
Cụ thể, để có cơ sở hạ tầng số phục vụ cho chuyển đổi ngân hàng số, Cơ quan Tiền tệ Singapore (Monetary Authority of Singapore), Văn phòng Quốc gia thông minh và Chính phủ điện tử (Smart Nation and Digital Government Group) đã thành lập Sàn giao dịch Dữ liệu tài chính Singapore (Singapore Financial Data Exchange) năm 2020.
Thông qua Sàn giao dịch, các cá nhân có thể trích xuất những thông tin tài chính như các khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, các khoản vay và các khoản đầu tư, v.v. Toàn bộ những thông tin khi đi qua sàn sẽ được mã hóa để đảm bảo an ninh dữ liệu cho các bên liên quan.
Ngoài ra, dự luật Thị trường và Dịch vụ tài chính (Financial Services and Markets Bill) được thông qua năm 2022 được coi là một bước tiến, nhằm áp dụng các mức phạt cao hơn đối với các tổ chức tài chính để xảy ra lỗ hổng bảo mật.
Do ngân hàng Singapore không đánh thuế đối với tiền gửi của cá nhân nước ngoài, nên tài khoản tại ngân hàng Singapore được nhiều cá nhân lựa chọn. Đặc biệt là các cá nhân nước ngoài kinh doanh trong lĩnh vực quảng cáo số, công nghệ, phần mềm mở tài khoản ngân hàng ở Singapore sẽ nhận doanh thu trực tiếp từ Youtube vào tài khoản mà không cần phải chịu thuế thu nhập cá nhân.
Tùy vào mục đích cá nhân muốn mở tài khoản ngân hàng vật lý hay online mà sẽ có thời gian thực hiện mở tài khoản khác nhau:
- Mở tài khoản ngân hàng vật lý tại Singapore cho Cá nhân: Từ 1-3 tháng để hoàn thành mở tài khoản.
- Mở tài khoản ngân hàng online tại Singapore cho Cá nhân: Vì quy trình mở tài khoản ngân hàng online đơn giản hơn so với mở tài khoản ngân hàng truyền thống nên thời gian thực hiện sẽ nhanh chóng hơn, chỉ từ 1-2 tuần.
Với tài khoản ngân hàng uy tín tại Singapore với độ an toàn cao bảo vệ tài chính, Doanh nghiệp không chỉ có cơ hội đầu tư trong thị trường Singapore mà còn có cơ hội tiếp cận các cơ hội đầu tư trong khu vực Châu Á và thế giới. Các cơ hội đầu tư đầy tiềm năng rộng mở như
- Sàn chứng khoán;
- Cổ phiếu;
- Trái phiếu;
- Bất động sản;
- Quỹ đầu tư;
- Hệ sinh thái các công ty start-up tiềm năng tại các quốc gia.
Bên cạnh đó, tài khoản cá nhân Singapore cũng giúp Doanh nghiệp dễ dàng chi tiêu cho hoạt động tại Singapore hoặc các quốc gia mà công ty cần cử người đi công tác, làm việc mà không gặp quá nhiều khó khăn về chuyển tiền, hành chính.
3. Mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore có gì khó khăn?
Cách mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại ngân hàng Singapore không quá phức tạp. Tuy nhiên, cũng giống như các ngân hàng nước ngoài có uy tín khác như Mỹ, Anh, Hồng Kông, v.v, các ngân hàng tại Singapore quy định về yêu cầu thẩm định khách hàng rất nghiêm ngặt, đối chiếu theo bộ luật phòng chống rửa tiền, tội phạm khủng bố tài chính (Anti-Money Laundering and Counter Financing of Terrorism - AML/CFT)
Ngân hàng Singapore sẽ xác định kĩ càng danh tính trước của mỗi khách hàng trước khi mở tài khoản ngân hàng cho cá nhân nước ngoài. Vì vậy, để mở được tài khoản cá nhân tại ngân hàng Singapore, chủ tài khoản sẽ phải trải qua một cuộc phỏng vấn với chuyên viên ngân hàng Singapore để cung cấp thông tin minh bạch, rõ ràng, chính xác và trao đổi với chuyên viên ngân hàng.
Quá trình phỏng vấn đòi hỏi cá nhân đó cần có sự đảm bảo tài liệu chu toàn, đầy đủ và không phải ai cũng đủ kiến thức, chuyên môn để thực hiện điều này. Cá nhân mở tài khoản ngân hàng tại Singapore có thể liên hệ đơn vị hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng Singapore để được tư vấn mở tài khoản nhanh chóng và hiệu quả.
4. Global Asia Consulting hỗ trợ quy trình mở tài khoản ngân hàng tại Singapore như thế nào?
Sở hữu chứng nhận là đối tác uy tín của ngân hàng tại Singapore – Valued Partner Award nhờ vào nhiều năm kinh nghiệm làm việc với ngân hàng, Global Link Asia Consulting cam kết cung cấp cho khách hàng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp nhất, hỗ trợ cách mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore một cách dễ dàng và nhanh chóng, chuyên nghiệp, trọn gói.
Global Link Asia Consulting hỗ trợ Cá nhân mở tài khoản ngân hàng tại Singapore:
- Lựa chọn ngân hàng tại Singapore: Ngân hàng được đề xuất sẽ nằm trong top 10 ngân hàng trong nước tốt nhất tại Singapore như: ngân hàng DBS, ngân hàng OCBC, ngân hàng UOB, v.v. Việc mở tài khoản ngân hàng cá ngân tại ngân hàng uy tín ở Singapore giúp chủ tài khoản có được sự yên tâm và đáp ứng được đúng nhu cầu.
- Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết cho việc mở tài khoản ngân hàng tại Singapore.
- Sắp xếp lịch hẹn với đại diện ngân hàng tại Singapore.
- Theo dõi mở tài khoản ngân hàng cá nhân cho khách hàng (ngân hàng vật lý, ngân hàng số) tại Singapore.
Bên cạnh việc mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore, Global Link Asia Consulting còn hỗ trợ doanh nghiệp:
- Tư vấn và hỗ trợ thành lập công tại Singapore, tư vấn chọn lựa tiểu bang phù hợp;
- Tư vấn các phương án tối ưu khi kinh doanh và vận hành để công ty có thể phát triển bền vững;
- Hỗ trợ đăng ký các loại giấy phép kinh doanh, cho thuê địa chỉ văn phòng tại Singapore;
- Hỗ trợ mở, xác thực, quản lý, liên kết Stripe, PayPal Business, Payoneer,v.v để tài khoản có độ trust cao;
- Hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng vật lý, ngân hàng điện tử cho Công ty nước ngoài đủ điều kiện, hỗ trợ làm việc với Google, Facebook;
- Chuẩn bị báo cáo thuế, báo cáo tài chính theo đúng chuẩn mực kế toán Singapore.
5. Các câu hỏi thường gặp khi mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore
Global Link Asia Consulting tự hào là đối tác làm việc với các ngân hàng nội địa và các ngân hàng quốc tế có chi nhánh tại Singapore (Các ngân hàng đều đạt độ uy tín, an toàn cao đã đăng ký và quản lý bởi ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý tài chính của Singapore. (The Monetary Authority of Singapore - MAS)
Cùng với kinh nghiệm hơn 10 năm mở tài khoản ngân hàng cho cả cá nhân và doanh nghiệp thành công, Global Link Asia Consulting sẽ hỗ trợ tư vấn khách hàng lựa chọn được ngân hàng uy tín, phù hợp với mục đích cá nhân của chủ tài khoản.
Bên cạnh đó, Doanh nghiệp hãy tham khảo ngay bài viết Tổng quan về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp Singapore để biết thêm về 6 ngân hàng Singapore phù hợp cho chủ doanh nghiệp nước ngoài.
Ngân hàng Singapore cho phép mở tài khoản lưu trữ nhiều loại tiền tệ. Cá nhân muốn mở tài khoản hoàn toàn có thể chọn SGD hoặc USD, thậm chí là cả hai loại tiền tệ tùy vào mục đích sử dụng. Cá nhân có thể sử dụng USD trong giao dịch quốc tế và SGD trong phạm vi nội địa; Chủ doanh nghiệp sử dụng tài khoản đa dạng tiền tệ cũng có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư.
Chủ tài khoản muốn mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore có thể chọn làm tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc tài khoản ngân hàng online. Tuy nhiên bất kể là mở tài khoản nào, đều phải có cuộc phỏng vấn với nhân viên ngân hàng. Với những chủ tài khoản không có điều kiện tới Singapore để gặp mặt trực tiếp có thể phỏng vấn online.
Nếu cá nhân là người nước ngoài không có cư trú hay hoạt động doanh nghiệp tại Singapore thì quy trình mở tài khoản sẽ gặp khó khăn và tỉ lệ mở tài khoản sẽ thấp hơn so với các cá nhân có hoạt động kinh doanh hay chủ doanh nghiệp thành lập công ty tại Singapore.
Tỉ lệ mở tài khoản cá nhân tại Singapore tùy thuộc vào quyết định từ phía ngân hàng vì các ngân hàng cũng sẽ có những quy tắc thẩm định khách hàng riêng để mở tài khoản ngân hàng cá nhân,
Vì vậy, chủ tài khoản nên lưu ý tránh kinh doanh các lĩnh vực cấm, chuẩn bị các giấy tờ minh bạch trong quá trình trao đổi với ngân hàng để nâng cao tỉ lệ mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore.
Global Link Asia Consulting là chuyên gia tư vấn tiên phong với hơn 10 năm kinh nghiệm, là đối tác tin cậy đồng hành cùng hơn 750 doanh nghiệp phát triển chuyên nghiệp và tạo sự đột phá trên thị trường quốc tế.
Global Link Asia Consulting chuyên tư vấn chiến lược và hỗ trợ thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia khác nhau, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ vận hành trọn gói từ A - Z, bao gồm:
- Tư vấn chiến lược và thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia trên thế giới như Singapore, Hồng Kông, Mỹ, Úc, Thái Lan, Malaysia và các quốc gia Offshore như BVI, Belize, Seychelles, v.v.
- Tư vấn mở tài khoản ngân hàng cá nhân và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, cổng PayPal và Stripe tại Singapore, Hồng Kông, Mỹ.
- Tư vấn thuế, chuẩn bị báo cáo tài chính SFRS, IFRS, tờ khai thuế TNDN, VAT/GST v.v.
- Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ sau thành lập như:
- Thuê địa chỉ văn phòng;
- Hợp pháp hóa lãnh sự nước ngoài;
- Đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, patent tại Singapore, Mỹ;
- Đăng ký Giấy phép làm việc tại Singapore, Hồng Kông;
- Thiết kế website, số sim quốc tế;
- Đăng ký DUNS, Apply Developer, chứng chỉ ESG toàn cầu.
Hơn 10 năm kinh nghiệm, đội ngũ chuyên gia 5-25 năm kinh nghiệm với các chứng chỉ chuẩn quốc tế, đối tác trực tiếp OCBC, UOB, DBS, PayPal, Stripe và bề dày hỗ trợ hơn 750 khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực và quy mô, Global Link Asia Consulting tự hào cam kết cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, đúng luật, minh bạch, không chi phí ẩn, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển đột phá và vững bền.
Bài viết trên được Global Link Asia Consulting Pte. Ltd. biên soạn và đăng trực tiếp vào website Global Link Asia Consulting lần đầu vào ngày 16 tháng 06 năm 2019. Bài viết, nhãn hiệu và hình ảnh đi kèm đã được Global Link Asia Consulting đăng ký sở hữu trí tuệ, thuộc sở hữu trí tuệ và bản quyền của Globlal Link Asia Consulting Pte. Ltd. Vui lòng không sao chép dưới mọi hình thức trừ trường hợp được đồng ý bằng văn bản của Global Link Asia Consulting Pte. Ltd.
470 North Bridge Road, #05-12, Bugis Cube, Singapore (188735).
Unit 2302, 23/F, New World Tower 1, 18 Queen's Road Central, Hong Kong.
151/1-2 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh.
