+84 901 332 693
Ngày càng nhiều chủ công ty, seller quốc té, nhà đầu tư hay đơn giản là sinh viên đi học tại Singapore, nhân viên sở hữu EP chọn mở tài khoản cá nhân tại Singapore để quản lý tài chính hiệu quả, linh hoạt và an toàn hơn.
Bài viết này từ Global Link Asia Consulting sẽ giúp người đọc khám phá:
- 5 lợi ích nổi bật của tài khoản cá nhân tại Singapore
- Những khó khăn thường gặp khi mở tài khoản
- Giải đáp các câu hỏi phổ biến từ thực tế tư vấn
1. Ai có thể mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore?
Người nước ngoài có thể mở tài khoản cá nhân ở Singapore. Và điều tuyệt vời nhất là chủ tài khoản có thể sử dụng tài khoản này bất kể mọi lúc mọi nơi, cho mọi nhu cầu.
Tuy nhiên, việc mở tài khoản sẽ dễ dàng hơn nếu chủ sở hữu đang sinh sống tại Singapore hoặc sở hữu.
Đối với cá nhân nước ngoài không cư trú ở Singapore hoặc không có giấy phép phù hợp, quá trình này rất phức tạp hơn.
Cá nhân cư trú hoặc có Employment Pass (thẻ việc làm) tại Singapore, sẽ có thể dễ dàng mở tài khoản Singapore.
Tuy nhiên đối với cá nhân không có quốc tịch Singapore hoặc không sinh sống tại Singapore (gọi tắt là người nước ngoài) thì việc sở hữu tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore sẽ khó thực hiện hơn.
Vậy tại sao nhiều người vẫn mong muốn sở hữu tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore?
- Bởi vì đây là công cụ tài chính linh hoạt, an toàn và lý tưởng cho:
- Gia đình cần chuyển tiền du học, mua nhà, hỗ trợ người thân ở nước ngoài
- Chủ doanh nghiệp mở công ty tại Singapore, Mỹ hoặc các quốc gia offshore
- Seller quốc tế kinh doanh trên Amazon, Etsy, TikTok Shop.
- Freelancer, content creator nhận thanh toán từ Upwork, Google, YouTube.
2. Người nước ngoài có bao nhiêu cách để mở tài khoản ngân hàng tại Singapore?
Người nước ngoài có thể mở tài khoản ngân hàng tại Singapore theo 3 cách phổ biến:
- Mở tài khoản ngân hàng cá nhân (nếu đủ điều kiện): Dành cho cá nhân đang cư trú tại Singapore hoặc có Employment Pass. Việc mở tài khoản trực tiếp với ngân hàng truyền thống sẽ thuận lợi hơn nếu đáp ứng đầy đủ yêu cầu.
- Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp (qua công ty Singapore): Nhiều cá nhân chọn thành lập công ty tại Singapore trước, sau đó mở tài khoản doanh nghiệp đứng tên công ty để sử dụng vào mục đích giao dịch quốc tế, quản lý dòng tiền.
- Mở tài khoản ngân hàng điện tử (neobank được cấp phép tại Singapore): Dành cho cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn mở tài khoản nhanh, giao dịch online, hỗ trợ đa tiền tệ, đặc biệt phù hợp với seller, freelancer, content creator làm việc toàn cầu.
Đặc biệt
Việc lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản ngân hàng là một quyết định quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp. Nhằm giúp Doanh nghiệp đưa ra lựa chọn chiến lược nhất nhất, Global Link Asia Consulting mang đến bài viết Checklist 10 lưu ý khi đăng ký mở tài khoản ngân hàng offshore tại Singapore. Tham khảo ngay.
3. Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore
Chính phủ Singapore không đánh thuế cá nhân đối với tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore.
Doanh nghiệp tại Singapore sau khi đóng thuế doanh nghiệp cho ARCA (Cục Thuế Singapore) và kinh doanh có lợi nhuận thì phần cổ tức từ công ty sẽ không phải chịu thuế thu nhập cá nhân:
- Nếu là chủ doanh nghiệp mở công ty ở Singapore và cũng là cổ đông duy nhất, có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp vào tài khoản ngân hàng cá nhân cũng ở Singapore của mình.
- Nếu cá nhân là cổ đông trong một doanh nghiệp tại Singapore, cổ đông sẽ nhận cổ tức qua séc, tiền mặt hoặc chuyển khoản mà không bị khấu trừ thuế cá nhân.
- Ngay cả khi bạn là người nước ngoài, không cư trú tại Singapore, bạn cũng không phát sinh nghĩa vụ thuế thu nhập cá nhân tại quốc gia này.
Lưu ý quan trọng
Toàn bộ thông tin trên chỉ cho mục đích tham khảo. Thông tin sẽ thay đổi tùy theo từng trường hợp cụ thể. Cá nhân/Doanh nghiệp cần tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế để đảm bảo tuân thủ luật thuế Singapore.
Singapore là trung tâm tài chính tập trung các ngân hàng lớn trên thế giới như ngân hàng HSBC, Standard Chartered và cả những ngân hàng lớn nội địa rất uy tín (ngân hàng OCBC, ngân hàng DBS, ngân hàng UOB).
Đặc biệt, các ngân hàng Singapore đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho người dùng.
Đây cũng là một trong số những lý do mà xu hướng mở tài khoản ngân hàng tại Singapore trở nên phổ biến và được nhiều người lựa chọn bởi nhờ vào hệ thống ngân hàng uy tín và hiện đại bậc nhất Châu Á.
Cụ thể, để có cơ sở hạ tầng số phục vụ cho chuyển đổi ngân hàng số, Cơ quan Tiền tệ Singapore (Monetary Authority of Singapore), Văn phòng Quốc gia thông minh và Chính phủ điện tử (Smart Nation and Digital Government Group) đã thành lập Sàn giao dịch Dữ liệu tài chính Singapore (Singapore Financial Data Exchange) năm 2020.
Thông qua Sàn giao dịch, các cá nhân có thể trích xuất những thông tin tài chính như các khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, các khoản vay và các khoản đầu tư, v.v.
Toàn bộ những thông tin khi đi qua sàn sẽ được mã hóa để đảm bảo an ninh dữ liệu cho các bên liên quan.
Ngoài ra, dự luật Thị trường và Dịch vụ tài chính (Financial Services and Markets Bill) được thông qua năm 2022 được coi là một bước tiến, nhằm áp dụng các mức phạt cao hơn đối với các tổ chức tài chính để xảy ra lỗ hổng bảo mật.
Do ngân hàng Singapore không đánh thuế đối với tiền gửi của cá nhân nước ngoài, nên tài khoản tại ngân hàng Singapore được nhiều cá nhân lựa chọn.
Đặc biệt là các cá nhân nước ngoài kinh doanh trong lĩnh vực quảng cáo số, công nghệ, phần mềm mở tài khoản ngân hàng ở Singapore sẽ nhận doanh thu trực tiếp từ Youtube vào tài khoản mà không cần phải chịu thuế thu nhập cá nhân.
Tùy vào mục đích cá nhân muốn mở tài khoản ngân hàng vật lý hay online mà sẽ có thời gian thực hiện mở tài khoản khác nhau:
- Mở tài khoản ngân hàng vật lý tại Singapore cho Cá nhân: Từ 1-3 tháng để hoàn thành mở tài khoản.
- Mở tài khoản ngân hàng online tại Singapore cho Cá nhân: Vì quy trình mở tài khoản ngân hàng online đơn giản hơn so với mở tài khoản ngân hàng truyền thống nên thời gian thực hiện sẽ nhanh chóng hơn, chỉ từ 1-2 tuần.
Sở hữu tài khoản ngân hàng tại Singapore không chỉ giúp bảo vệ tài sản với độ an toàn và uy tín cao, mà còn mở ra cơ hội đầu tư toàn diện tại Singapore, khu vực châu Á và thế giới.
Global Link Asia Consulting hỗ trợ nhiều chủ công ty mở tài khoản để giao dịch, đầu tư trên các sàn chứng khoán uy tín nổi tiếng như sàn Singapore Exchange (SGX) , Hong Kong Exchange (HKEX) và sàn Mỹ New York (NYSE)
Tiếp cận các kênh đầu tư hấp dẫn:
- Cổ phiếu;
- Trái phiếu;
- Bất động sản;
- Quỹ đầu tư;
- Hệ sinh thái các công ty start-up tiềm năng tại các quốc gia.
Ngoài ra, tài khoản cá nhân tại Singapore còn giúp dễ dàng chi tiêu, thanh toán quốc tế khi công ty cử người đi công tác hoặc mở rộng hoạt động ra nước ngoài – không lo rào cản chuyển tiền hay thủ tục hành chính rườm rà.
4. Mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore có gì khó khăn?
Quy trình mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng Singapore không quá phức tạp, nhưng đi kèm là các yêu cầu thẩm định khách hàng (KYC) rất nghiêm ngặt – tương tự như ngân hàng ở Mỹ, Anh hay Hồng Kông.
Singapore tuân thủ chặt chẽ luật phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố (AML/CFT), nên cá nhân nước ngoài muốn mở tài khoản cần:
- Xác minh danh tính rõ ràng;
- Tham gia phỏng vấn trực tiếp với chuyên viên ngân hàng;
- Cung cấp hồ sơ minh bạch, logic và đầy đủ.
Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ yêu cầu và cách trình bày thông tin phù hợp. Việc chuẩn bị thiếu sót có thể khiến quá trình bị từ chối hoặc kéo dài không cần thiết.
Để tiết kiệm thời gian, công sức và tăng tỷ lệ thành công, bạn nên liên hệ đơn vị tư vấn chuyên nghiệp hỗ trợ mở tài khoản cá nhân tại Singapore.
Nắm rõ quy trình mở tài khoản thành công 100%
Để biết cách mở tài khoản ngân hàng cho công ty Singapore hoặc cho cá nhân thành công, tìm hiểu ngay quy trình 6 bước chi tiết qua: Mở tài khoản ngân hàng ở Singapore thành công 100% như thế nào?
5. Global Asia Consulting hỗ trợ quy trình mở tài khoản ngân hàng tại Singapore như thế nào?
Với nhiều năm kinh nghiệm làm việc trực tiếp cùng các ngân hàng lớn tại Singapore, Global Link Asia Consulting vinh dự nhận được Valued Partner Award – chứng nhận đối tác uy tín từ ngân hàng Singapore.
Global Link Asia Consulting cam kết cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp, trọn gói và hiệu quả, giúp khách hàng mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Global Link Asia Consulting sẽ hỗ trợ trong toàn bộ quy trình
- Gợi ý các ngân hàng top đầu tại Singapore như DBS, OCBC, UOB, đáp ứng nhu cầu bảo mật, uy tín và thuận tiện giao dịch quốc tế;
- Kiểm tra và hỗ trợ chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết để tăng tỷ lệ phê duyệt tài khoản;
- Liên hệ và đặt lịch phỏng vấn với đại diện ngân hàng, đảm bảo quy trình diễn ra suôn sẻ;
- Theo dõi mở tài khoản ngân hàng cá nhân cho khách hàng (ngân hàng vật lý, ngân hàng số) tại Singapore;
- Hỗ trợ mở cho tới khi thành công.
Bên cạnh việc mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore, Global Link Asia Consulting còn hỗ trợ doanh nghiệp:
- Tư vấn và hỗ trợ thành lập công tại Singapore, tư vấn chọn lựa tiểu bang phù hợp;
- Tư vấn các phương án tối ưu khi kinh doanh và vận hành để công ty có thể phát triển bền vững;
- Hỗ trợ đăng ký các loại giấy phép kinh doanh, cho thuê địa chỉ văn phòng tại Singapore;
- Hỗ trợ mở, xác thực, quản lý, liên kết Stripe, PayPal Business, Payoneer,v.v để tài khoản có độ trust cao;
- Hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng vật lý, ngân hàng điện tử cho Công ty nước ngoài đủ điều kiện, hỗ trợ làm việc với Google, Facebook;
- Chuẩn bị báo cáo thuế, báo cáo tài chính theo đúng chuẩn mực kế toán Singapore.
6. Các câu hỏi thường gặp khi mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore
Global Link Asia Consulting tự hào là đối tác làm việc với các ngân hàng nội địa và các ngân hàng quốc tế có chi nhánh tại Singapore (Các ngân hàng đều đạt độ uy tín, an toàn cao đã đăng ký và quản lý bởi ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý tài chính của Singapore. (The Monetary Authority of Singapore - MAS)
Cùng với kinh nghiệm hơn 10 năm mở tài khoản ngân hàng cho cả cá nhân và doanh nghiệp thành công, Global Link Asia Consulting sẽ hỗ trợ tư vấn khách hàng lựa chọn được ngân hàng uy tín, phù hợp với mục đích cá nhân của chủ tài khoản.
Bên cạnh đó, Doanh nghiệp hãy tham khảo ngay bài viết Tổng quan về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp Singapore để biết thêm về 6 ngân hàng Singapore phù hợp cho chủ doanh nghiệp nước ngoài.
Ngân hàng Singapore cho phép mở tài khoản đa tiền tệ .
Cá nhân muốn mở tài khoản hoàn toàn có thể chọn SGD hoặc USD, thậm chí là cả hai loại tiền tệ tùy vào mục đích sử dụng.
Cá nhân có thể sử dụng USD trong giao dịch quốc tế và SGD trong phạm vi nội địa; Chủ doanh nghiệp sử dụng tài khoản đa dạng tiền tệ cũng có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư.
Ví dụ:, tài khoản HSBC Everyday Global Account (Personal Banking) dành cho cá nhân làm việc ở Singapore cho phép mở tối da 10 loại tiền tệ.
Chủ tài khoản muốn mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore có thể chọn làm tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc tài khoản ngân hàng online.
Tuy nhiên bất kể là mở tài khoản nào, chủ tài khoản đều phải tham gia cuộc phỏng vấn với nhân viên ngân hàng.
Với những chủ tài khoản không có điều kiện tới Singapore để gặp mặt trực tiếp, Global Link Asia Consulting sẽ tư vấn ngân hàng cho phép phỏng vấn online.
Nếu cá nhân là người nước ngoài không có cư trú hay hoạt động doanh nghiệp tại Singapore thì quy trình mở tài khoản sẽ gặp khó khăn và tỉ lệ mở tài khoản sẽ thấp hơn so với các cá nhân có hoạt động kinh doanh hay chủ doanh nghiệp thành lập công ty tại Singapore.
Tỉ lệ mở tài khoản cá nhân tại Singapore tùy thuộc vào quyết định từ phía ngân hàng vì các ngân hàng cũng sẽ có những quy tắc thẩm định khách hàng riêng để mở tài khoản ngân hàng cá nhân,
Vì vậy, chủ tài khoản nên lưu ý tránh kinh doanh các lĩnh vực cấm, chuẩn bị các giấy tờ minh bạch trong quá trình trao đổi với ngân hàng để nâng cao tỉ lệ mở tài khoản ngân hàng cá nhân tại Singapore.
Global Link Asia Consulting là chuyên gia tư vấn tiên phong với hơn 10 năm kinh nghiệm, là đối tác tin cậy đồng hành cùng hơn 750 doanh nghiệp phát triển chuyên nghiệp và tạo sự đột phá trên thị trường quốc tế.
Global Link Asia Consulting chuyên tư vấn chiến lược và hỗ trợ thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia khác nhau, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ vận hành trọn gói từ A - Z, bao gồm:
- Tư vấn chiến lược và thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia trên thế giới như Singapore, Hồng Kông, Mỹ, Úc, Thái Lan, Malaysia và các quốc gia Offshore như BVI, Belize, Seychelles, v.v.
- Tư vấn mở tài khoản ngân hàng cá nhân và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, cổng PayPal và Stripe tại Singapore, Hồng Kông, Mỹ.
- Tư vấn thuế, chuẩn bị báo cáo tài chính SFRS, IFRS, tờ khai thuế TNDN, VAT/GST v.v.
- Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ sau thành lập như:
- Thuê địa chỉ văn phòng;
- Hợp pháp hóa lãnh sự nước ngoài;
- Đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, patent tại Singapore, Mỹ;
- Đăng ký Giấy phép làm việc tại Singapore, Hồng Kông;
- Thiết kế website, số sim quốc tế;
- Đăng ký DUNS, Apply Developer, chứng chỉ ESG toàn cầu.
Hơn 10 năm kinh nghiệm, đội ngũ chuyên gia 5-25 năm kinh nghiệm với các chứng chỉ chuẩn quốc tế, đối tác trực tiếp OCBC, UOB, DBS, PayPal, Stripe và bề dày hỗ trợ hơn 750 khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực và quy mô, Global Link Asia Consulting tự hào cam kết cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, đúng luật, minh bạch, không chi phí ẩn, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển đột phá và vững bền.
Bài viết trên được Global Link Asia Consulting Pte. Ltd. biên soạn và đăng trực tiếp vào website Global Link Asia Consulting lần đầu vào ngày 16 tháng 06 năm 2019. Bài viết, nhãn hiệu và hình ảnh đi kèm đã được Global Link Asia Consulting đăng ký sở hữu trí tuệ, thuộc sở hữu trí tuệ và bản quyền của Globlal Link Asia Consulting Pte. Ltd. Vui lòng không sao chép dưới mọi hình thức trừ trường hợp được đồng ý bằng văn bản của Global Link Asia Consulting Pte. Ltd.
470 North Bridge Road, #05-12, Bugis Cube, Singapore (188735).
Unit 2302, 23/F, New World Tower 1, 18 Queen's Road Central, Hong Kong.
151/1-2 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh.
