Có nên mua lại tài khoản PayPal hay Stripe không?

Nhiều người kinh doanh online (POD, Dropshop, TMĐT) cứ mải mê tìm mua tài khoản PayPal hay Stripe đã có sẵn xung quanh các forum, trên Google, hay quảng cáo Facebook. Đây là sai lầm lớn. 

 Việc trao đổi, mua bán các tài khoản này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, nguy hiểm, nhất là với những người mua chưa có nhiều kinh nghiệm.

Thay vào đó, Doanh nghiệp nên tập trung vào việc xây dựng tài khoản chuẩn chỉnh, an toàn và đúng quy định.

Làm đúng từ đầu sẽ giúp bạn:

1. Giao dịch mượt mà, không lo bị khóa tài khoản vĩnh viễn (PayPal limit).
2. Tăng hạn mức giao dich nhận tiền, chuyển tiền dễ dàng, nhanh chóng.
3. Mở khóa tính năng tự động hóa, thanh toán tăng khả năng upsell.

Bài viết sau của Global Link Asia Consulting sẽ giúp các chủ kinh doanh hiểu rõ có nên mua lại tài khoản PayPal hoặc Stripe hay không (Câu trả lời là không nên) – và đâu là hướng đi an toàn, hiệu quả hơn.

Đầu tiên, chúng ta sẽ cùng nhau hiểu rõ về khái niệm PayPal Trust, Stripe Trust là gì?

1. Tài khoản PayPal, Stripe Trust là gì?

“Trust” là một cách gọi quen thuộc trong cộng đồng dùng PayPal, Stripe và các cổng thanh toán khác.

Từ này dùng để chỉ những tài khoản đã được xác minh một số thông tin quan trọng, như:

• Thông tin người đứng tên tài khoản;
• Thông tin doanh nghiệp (nếu là tài khoản PayPal Business).

Tài khoản được xác minh càng nhiều thì càng được xem là “có độ Trust cao”.

Người bán tài khoản PayPal, Stripe, Etsy hoặc eBay thường kèm theo thông tin để chứng minh tài khoản của họ “trust”. Ví dụ như:

• Đã rút tiền (payout) bao nhiêu lần;
• Có bị giữ tiền (hold) không;
• Tổng volume giao dịch;
• Có bị giới hạn (limit) gì không;
• Đánh giá (rating);
• Các tài liệu xác minh đi kèm.

Hiện tại, trong cộng đồng người dùng vẫn còn nhiều hiểu lầm về “Trust” của tài khoản PayPal, Stripe. Những hiểu lầm này khiến nhiều người tin tưởng và bỏ tiền mua lại tài khoản mà không hiểu rõ rủi ro thật sự.

Để biết thêm về tài khoản Trust, Doanh nghiệp hãy tham khảo bài viết:

• 5 hiểu lầm phổ biến về tài khoản PayPal, Stripe Trust và cách là tăng niềm tin khách hàng.
• Dịch vụ kế toán và báo cáo tài chính cho công ty sở hữu tài khoản PayPal.

2. Những tài khoản có độ Trust có bán lại như lời chào hàng hay không?

Câu trả lời là không, các tài khoản này về lâu dài, sớm nhất là 2-3 tháng, lâu nhất là 1 năm sẽ bị PayPal khóa vĩnh viễn hoặc cực kỳ khó khăn để xử lý khóa tài khoản. Số tiền để xử lý vấn đề nhiều khi còn nhiều hơn doanh thu công ty  bị khóa trong tài khoản.

2.1. Đặc điểm nhận dạng của các tài khoản này.

• Thường được đăng ký tại các quốc gia phổ biến như Mỹ, Anh hoặc Canada – những nơi Stripe và PayPal hoạt động mạnh;
• Một số tài khoản Việt Nam cũng được giao dịch, dù ít phổ biến hơn;
• Tài khoản càng có “độ Trust” cao thì giá càng cao;
• Người bán có thể cam kết bảo hành theo số lần payout hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể;
• Sau khi mua tài khoản, chủ tài khoản vẫn buộc phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình để PayPal hay Stripe không “hỏi thăm”;
• Các tài khoản được bán có thể đi kèm nhiều hoặc ít thông tin (Càng nhiều thông tin thì tài khoản càng có giá trị).
  • ID người đứng tên tài khoản;
  • Địa chỉ đăng ký;
  • Lịch sử giao dịch, payout;
  • Rating tài khoản (nếu có).

2.2. Những rủi ro tiềm tàng có thể gặp phải.

Các tài khoản được đăng bán có thể đã hoàn thành các thủ tục xác minh căn bản về thông tin doanh nghiệp hay người đứng tên tài khoản để người mua tài khoản có thể dùng để gắn vào Store của mình. Tuy nhiên, điều này vẫn tiềm tàng những rủi ro nhất định:

2.3. Rủi ro về vận hành.

• Nếu store gặp sự cố, PayPal hoặc Stripe có thể yêu cầu cung cấp giấy tờ như: CMND, địa chỉ, sao kê ngân hàng của người đứng tên. Nếu không có, tài khoản sẽ bị limit hoặc đóng.
• TNgay cả khi store hoạt động bình thường, cổng thanh toán vẫn có thể kiểm tra định kỳ và yêu cầu bổ sung thông tin.
• Người đứng tên tài khoản PayPal, Stripe được bán này có tiền sử bị limit, block hoặc nằm trong danh sách đen của các bên Payment Processor mà người mua không hề hay biết. Khi gắn tài khoản này vào Store, cả Store và các tài khoản PayPal, Stripe liên đới đều có thể bị ảnh hưởng.
• Tài khoản mua lại sẽ gắn liền với danh tính của người bán hàng. Seller có thể gặp vấn đề khi cố gắng chuyển tiền, rút tiền, thậm chí đăng nhập.

2.4. Rủi ro về bảo mật.

• Tài khoản mua có thể là tài khoản bị đánh cắp hoặc vẫn còn thông tin người bán trong tài khoản. Vì vậy, các tài khoản này rất dễ bị theo dõi, hack, cài phần mềm độc hại nếu chủ Doanh nghiệp yêu cầu cài đặt cổng thanh toán cho công ty. 
• Nếu tài khoản bị đánh cắp, chủ thật của tài khoản vẫn có thể sẽ thấy những sao kê lạ trong ngân hàng của mình và đánh động với cảnh sát hoặc ngân hàng. Điều này sẽ kích hoạt các hoạt động điều tra và ảnh hưởng đến Store.

2.5. Rủi ro bị cấm vĩnh viễn.

• Việc mua bán các tài khoản PayPal là vi phạm điều khoản dịch vụ của PayPal. Nếu bị phát hiện, tài khoản có thể bị khóa vĩnh viễn. Tệ hơn, toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp, cá nhân liên quan với các cổng thanh toán này sẽ bị cấm hoàn toàn.

Vì vậy, việc mua lại tài khoản thoạt nhìn có vẻ nhanh, hiệu quả nhưng lại tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Nếu bạn muốn kinh doanh bền vững, hãy bắt đầu từ việc tạo tài khoản hợp pháp, xác minh đúng cách và vận hành minh bạch.

Về lâu dài, Doanh nghiệp có thể chỉ muốn chạy ổn định một hay một vài tài khoản với Volume lớn.

Khi đó, dù Doanh nghiệp có thể không dùng các tài khoản được mua lại này nữa, thông tin những tài khoản này vẫn nằm trong hệ thống dữ liệu của PayPal hay Stripe, gắn với Store của Doanh nghiệp. Điều này sẽ làm ảnh hưởng rất lớn tới việc Thẩm định tài khoản để chạy Volume lớn, tăng độ ổn định.

Thực tế, Global Link Asia Consulting đã gặp nhiều Cá nhân/ Doanh nghiệp gặp rắc rối lớn với quá khứ chạy account xấu của mình.

Trong quá trình chạy PayPal, nhiều Merchant có thể vi phạm các quy định phổ biến, và bị Limit 21 hay 180 ngày hay bị khóa tài khoản. Nhiều chủ Doanh nghiệp khi gặp khó khăn trên đã chọn phương án mua hoặc mở ra rất nhiều tài khoản PayPal khác nhau.

Dr. Hui Wang, Giám đốc Risk Management Science của PayPal đã khẳng định trong cuộc phỏng vấn với báo chí rằng:

 “PayPal sở hữu một cỗ máy AI đủ thông minh để phân tích, truy xuất, kiểm tra hàng trăm tài khoản một chỉ trong 1 giây để đi đến kết luận rằng tài khoản nào đang vi phạm các điều khoản sử dụng.”

Dr. Hui Wang, Senior Vice President of Global Analytics & Data Science của PayPal.

3. Có nên mua lại tài khoản PayPal, Stripe có độ Trust không?

Theo kiến nghị từ xử lý hàng trăm case tài khoản PayPal, Stripe mua lại gặp sự cố, Global Link Asia Consulting khuyến nghị Doanh nghiệp khôngnên  mua lại tài khoản PayPal, Stripe.

Nếu thật sự có nhu cầu sử dụng những tài khoản như thế này thì Doanh nghiệp nên tự đánh giá rủi ro qua các câu hỏi sau:

1. Có phương án nào khác cho Store không? Có chắc chắn mua lại tài khoản là phương án duy nhất?
2. Mục đích sử dụng tài khoản là gì? Chỉ nhằm để “chữa cháy” trong thời gian ngắn hay để “đi đường dài”?
3. Tài khoản này sẽ được dùng để chạy Volume lên mức nào? Trong thời gian bao lâu?
4. Các kế hoạch lập doanh nghiệp, làm kế toán, thuế, kiểm toán như thế nào?

4. Global Link Asia Consulting hỗ trợ Cá nhân/ Doanh nghiệp đăng ký tài khoản PayPal, Stripe Business chính thống như thế nào?

Từ kinh nghiệm thực tế, Global Link Asia Consulting khuyến nghị:

Nếu Doanh nghiệp có kế hoạch phát triển Store quy mô lớn và muốn đạt được khối lượng giao dịch cao mỗi tháng, thì việc sử dụng tài khoản chính danh là lựa chọn an toàn nhất.

Lý do là trong quá trình hoạt động, đặc biệt khi tăng hạn mức giao dịch, PayPal và Stripe sẽ thường xuyên yêu cầu bổ sung giấy tờ xác minh. Các giấy tờ này cần được cung cấp đúng quy trình, đúng người đứng tên tài khoản, để tránh việc tài khoản bị limit hoặc khóa.

Nếu Doanh nghiệp đang trên con đường xây dựng một Store lớn mạnh nhưng không rõ các phương án nhận tiền từ khách nước ngoài của mình đã tối ưu chưa, hay làm thế nào để chuẩn hóa quy trình thuế - kế toán doanh nghiệp, hãy liên hệ ngay với Global Link Asia Consulting.

Global Link Asia Consulting  đã hỗ trợ rất nhiều Doanh nghiệp bán hàng toàn cầu trong việc:

• Xây dựng chiến lược thanh toán dài hạn;
• Gỡ limit tài khoản;
• Hoàn thiện hồ sơ pháp lý;
• Và chuẩn hóa hệ thống kế toán quốc tế.

Dành cho các Doanh nghiệp đang kinh doanh hoặc mở rộng thị trường quốc tế – đặc biệt tại những khu vực tiềm năng như Mỹ, Singapore, Hồng Kông, Anh,  Global Link Asia Consulting cung cấp các dịch vụ chuyên sâu như sau:

• Hướng dẫn chọn phương án nhận – chuyển tiền phù hợp với từng thị trường;
• Hỗ trợ mở tài khỏa PayPal Business mở khóa tính năng độc quyền với công ty Singapore, Mỹ, Hồng Kông;
• Giúp tối ưu dòng tiền và hạn chế rủi ro thanh toán;
• Tư vấn tuân thủ chính sách, xử lý tranh chấp, khiếu nại nếu có;
• Hướng dẫn gỡ Limit, chuẩn bị hồ sơ Thẩm định (Underwriting);
• Nâng cấp lên tài khoản PayPal Business VIP, đăng ký PayPal Pro và các dịch vụ đặc biệt chỉ dành cho Business.

5. Câu hỏi thường gặp về tài khoản PayPal, Stripe.

Global Link Asia Consulting là chuyên gia tư vấn tiên phong với hơn 10 năm kinh nghiệm, là đối tác tin cậy đồng hành cùng hơn 750 doanh nghiệp phát triển chuyên nghiệp và tạo sự đột phá trên thị trường quốc tế.

Global Link Asia Consulting chuyên tư vấn chiến lược và hỗ trợ thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia khác nhau, cung cấp các dịch vụ hỗ trợ vận hành trọn gói từ A - Z, bao gồm:

• Tư vấn chiến lược và thành lập công ty tại hơn 10 quốc gia trên thế giới như Singapore, Hồng Kông, Mỹ, Úc, Thái Lan, Malaysia và các quốc gia Offshore như BVI, Belize, Seychelles, v.v.
• Tư vấn mở tài khoản ngân hàng cá nhân và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, cổng PayPal và Stripe tại Singapore, Hồng Kông, Mỹ.
• Tư vấn thuế, chuẩn bị báo cáo tài chính SFRS, IFRS, tờ khai thuế TNDN, VAT/GST v.v.
• Cung cấp các dịch vụ hỗ trợ sau thành lập như:
• Thuê địa chỉ văn phòng;
• Hợp pháp hóa lãnh sự nước ngoài;
• Đăng ký bảo hộ nhãn hiệu, patent tại Singapore, Mỹ;
• Đăng ký Giấy phép làm việc tại Singapore, Hồng Kông;
• Thiết kế website, số sim quốc tế;
• Đăng ký DUNS, Apply Developer, chứng chỉ ESG toàn cầu.

Hơn 10 năm kinh nghiệm, đội ngũ chuyên gia 5-25 năm kinh nghiệm với các chứng chỉ chuẩn quốc tế, đối tác trực tiếp OCBC, UOB, DBS, PayPal, Stripe và bề dày hỗ trợ hơn 750 khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực và quy mô, Global Link Asia Consulting tự hào cam kết cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, đúng luật, minh bạch, không chi phí ẩn, đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển đột phá và vững bền.

5.0 / 5.0 Reviews

+700

Khách hàng

+10 năm

Kinh nghiệm

Top 10

Thương hiệu Châu Á

Thu gọn Mở rộng